010 264 06 40    info@dlep.nl
“Alleen in helder
water zie je diepte.”

Spaarhypotheek

Zekerheid is het sleutelwoord bij een spaarhypotheek. Aan het einde van de looptijd heb je voldoende gespaard om je hypotheekschuld af te lossen.

Kenmerken van een spaarhypotheek:

  • Er is geen verplichte tussentijdse aflossing tijdens de looptijd.
  • Je hebt vaste maandelijkse lasten. Die bestaan uit rente en premie. Zolang de rente vaststaat blijft de premie inleg gelijk.
  • Het spaardeel van de premie kan belastingvrij renderen (Belasting box 1 conform voorwaarden Wet IB 2001).
  • Je profiteert tot de einddatum van de hypotheek maximaal van de fiscale mogelijkheden.
  • Aan het einde van de looptijd wordt het spaarhypotheek deel gegarandeerd afgelost.
  • De hypotheekrente bepaalt het (gegarandeerde) rendement van de spaarpremie. Het rendement is gelijk aan de hypotheekrente.
  • Het overlijdensrisico is tegen een vaste premie verzekerd.
  • De combinatie hypotheekverstrekker/ verzekeraar ligt vast.
  • De uitkering van de gespaarde premies is belastingvrij mits je aan bepaalde voorwaarden voldoet (Wet IB 2001).

Sparen

Bij een spaarhypotheek spaar je voor de aflossing van je hypotheekschuld. Je maandelijkse lasten bestaan voor een deel uit hypotheekrente en voor een deel uit premie inleg. Over het spaardeel van die premie wordt rente vergoed. Het rentepercentage dat je krijgt is gelijk aan het percentage hypotheekrente die je betaalt. Aan het einde van de looptijd is het totaal van de door jou betaalde premies en de opgebouwde rentevergoeding daarover, gelijk aan je hypotheekschuld.

Lage rente, hoge premie en andersom

Is de hypotheekrente laag? Dan is ook de rente over je spaartegoed laag. Een lage rente houdt in dat je relatief veel premie zult moeten inleggen om voldoende te sparen c.q. je aflossingsdoel binnen de hypotheek te bereiken. Is de rente hoog, dan hoef je ook minder premie te betalen. Bij een eventuele tussentijdse renteherziening reageren je maandlasten dus niet zo heftig. En dat is voor veel mensen een geruststellende gedachte.

Overlijdensrisico

Een spaarhypotheek wordt over het algemeen inclusief een overlijdensrisicodekking afgesloten. Een klein deel van de premie wordt voor het overlijdensrisico gebruikt, de rest wordt gespaard. De meeste hypotheekverstrekkers verplichten je om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Dit hangt nauw samen met de verhouding van de hypotheekschuld versus de marktwaarde van de woning.

Wat is uw maximale hypotheek?
Hypotheek aanpassen
Rente
  • Wat komt er kijken bij het aanpassen van de rente?
  • Wil je een lagere rente of loopt het rentecontract te einde?
  • Hou rekening met eventuele kosten.
  • Je adviseur maakt inzichtelijk of je die terug gaat verdienen.
Acadia